Pix Automático para cobrança recorrente da empresa

O Pix automático para cobrança recorrente da empresa funciona assim: o cliente autoriza uma única vez os pagamentos, define regras como o valor máximo de cada cobrança, e a cada ciclo a empresa envia a cobrança ao banco do pagador, que agenda e paga na data. Para adotar, a empresa contrata o serviço com a instituição em que tem conta ou com um iniciador de pagamento, e confere as tarifas e as condições com o prestador.

Como funciona o Pix automático para cobrança recorrente da empresa

O Pix Automático é uma forma de pagar contas recorrentes, como energia, telefone, escola, academia, condomínio, assinatura e seguro, de forma automática pelo Pix. O fluxo tem quatro momentos:

Oferta: a empresa oferece o Pix Automático como forma de pagamento.

Autorização: o pagador autoriza uma vez e define regras, como o valor máximo de cada pagamento e se aceita usar linha de crédito quando faltar saldo.

Cobrança: nos dias anteriores ao vencimento, a empresa envia a cobrança ao banco do pagador, que agenda o pagamento e avisa o cliente.

Pagamento: na data, o banco do pagador efetiva o pagamento, conforme as regras da autorização.

O cliente gerencia a autorização, os pagamentos e o cancelamento direto no aplicativo do banco. Para a empresa, isso significa que o cliente pode cancelar sem falar com ela, e o contrato precisa prever o que acontece nesse caso.

Para quais negócios faz sentido

O Pix Automático serve para qualquer cobrança que se repete com regra conhecida:

mensalidades de escola, curso, academia e clube;
assinaturas de software, conteúdo e serviços;
contratos de prestação de serviço com valor mensal, como manutenção e consultoria;
serviços profissionais por assinatura, como em Advocacia por assinatura recorrente impostos: nota, regime e retenção mês a mês.

Entre os benefícios possíveis estão a cobrança automática, que pode ajudar a reduzir inadimplência, e o acesso de clientes que não usam cartão. Outras medidas contra atraso estão em Inadimplência: como reduzir, cobrar e o que a lei permite fazer com o cliente que não paga.

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Pix Automático, boleto ou cartão recorrente

|---|---|---|---|

| Precisa de cartão de crédito | não | não | sim |

A escolha não precisa ser única. Muitas empresas oferecem duas ou três formas. A comparação geral dos meios está em Cobrança por Pix, boleto e cartão: como cada meio afeta o caixa, a conciliação e a nota.

Como a empresa adota o Pix Automático

O caminho de adesão e de envio das cobranças depende da instituição contratada. Na prática, o passo a passo é:

Pergunte ao banco ou à instituição de pagamento da empresa se oferece Pix Automático para recebedores e em que condições.

Compare tarifas. Para quem recebe, pode haver tarifa, que depende do prestador contratado.

Integre ao seu sistema de cobrança ou de gestão, para gerar as cobranças e receber a confirmação de pagamento.

Ajuste o contrato com o cliente: forma de pagamento, data, valor, reajuste e o que acontece se a autorização for cancelada.

Oriente o cliente sobre como autorizar e onde ver as cobranças.

Cuidados fiscais e contábeis

Mudar a forma de cobrar não muda as obrigações da empresa. Três pontos merecem atenção:

Nota fiscal: cada mensalidade continua precisando do documento fiscal na data correta. O passo a passo está em Nota fiscal de assinatura mensal e cobrança recorrente como emitir sem perder o controle.
Conciliação: cada Pix recebido deve ser ligado ao cliente e à nota. Sem identificador, o financeiro passa horas cruzando nomes. Veja Conciliação bancária: o que é, como fazer e os erros que ela encontra e, no varejo online, Pix na loja virtual conciliação bancária das vendas: como ligar cada Pix ao pedido e à nota.
Reajuste: se o valor muda, o cliente precisa saber antes, e o valor máximo autorizado por ele pode barrar a cobrança maior. O índice de reajuste deve estar no contrato, como explica Reajuste anual de contrato de serviço qual índice usar e como escrever a cláusula.

Segurança e contestação

O pagador pode contestar uma cobrança que não reconhece, pelo banco onde tem conta. Para a empresa, isso reforça a importância de cobrar só o que foi combinado, na data combinada, com descrição clara.

Erros comuns na implantação

Cobrar valor acima do limite que o cliente definiu e ter a cobrança recusada.
Não avisar o cliente sobre reajuste antes do ciclo.
Deixar de emitir a nota porque "o Pix já é o comprovante".
Não acompanhar autorizações canceladas e continuar prestando o serviço sem receber.

Como migrar clientes que já pagam por boleto

Não troque todos de uma vez. Comece por um grupo pequeno de clientes, acompanhe dois ou três ciclos de cobrança e só depois amplie. Mantenha o boleto como alternativa para quem não quiser autorizar. Registre no cadastro de cada cliente a forma de pagamento ativa, a data da autorização e o valor máximo informado, para que o financeiro saiba por que uma cobrança foi recusada. E combine com o contador como os recebimentos vão aparecer no extrato, para a conciliação continuar fechando.

Como a WJR ajuda

A WJR é um escritório de contabilidade na Mooca, em São Paulo, com mais de 30 anos de experiência e atendimento presencial e online (Quem somos: a WJR Contabilidade, na Mooca desde 1995). O primeiro passo é o Diagnóstico WJR, gratuito e sem compromisso, com resposta em algumas horas. Mais sobre o tema em BPO financeiro e consultoria de processos internos para a sua empresa.

Perguntas frequentes

O Pix Automático tem custo para a empresa?+

Pode ter. A tarifa para quem recebe depende do prestador de serviço de pagamento contratado, que deve ser consultado antes da adesão.

O cliente pode cancelar sem me avisar?+

Pode. O pagador gerencia a autorização e o cancelamento pelo app do banco dele. Por isso o contrato deve dizer o que acontece se a autorização for cancelada.

O Pix Automático substitui a nota fiscal?+

Não. O Pix é meio de pagamento. A empresa continua obrigada a emitir o documento fiscal de cada venda ou serviço.

Posso usar Pix Automático para valores que mudam todo mês?+

O cliente define regras na autorização, como o valor máximo de cada pagamento. Cobranças variáveis funcionam desde que caibam nesse limite e estejam previstas no contrato.

O que acontece se o cliente não tiver saldo?+

Na autorização, o pagador pode escolher se aceita usar linha de crédito quando não houver saldo suficiente. Se não aceitar e faltar saldo, a cobrança não é paga e a empresa precisa de outro meio para receber.

Pix automático para cobrança recorrente da empresa: como funciona e como adotar