Documentos que o banco pede para crédito PJ

Os documentos que o banco pede para liberar crédito PJ costumam se dividir em quatro blocos: cadastro da empresa, comprovação de faturamento, demonstrações contábeis e certidões, mais os dados dos sócios. Quanto mais organizado estiver cada bloco, mais rápida é a análise e melhor tende a ser a conversa sobre taxa e prazo.

Cada banco tem a sua lista, e linhas especiais podem pedir mais. Este checklist mostra os itens mais comuns e por que o banco quer cada um. Como as demonstrações são lidas pelo banco está em Balanço para banco: o que costuma ser pedido e por que não existe balanço só para o crédito.

Bloco 1: cadastro da empresa

O banco começa confirmando quem é a empresa, quem manda nela e se está tudo atualizado.

1. Contrato social e última alteração consolidada

Mostra sócios, administradores, capital e objeto. Se houve mudança de sócio ou de endereço e o contrato não foi atualizado, a análise para. O que o contrato precisa ter está em Contrato social: o que precisa ter, o que a lei exige e o que vale combinar.

2. Cartão do CNPJ

Confirma situação cadastral, atividade principal e endereço. A atividade cadastrada precisa conversar com o que a empresa diz que faz no pedido de crédito.

3. Comprovante de endereço da empresa

Alguns bancos pedem conta de consumo ou contrato de locação. Empresa em escritório virtual pode precisar explicar onde opera.

4. Documentos dos administradores

Documento de identidade e comprovante de endereço de quem assina pela empresa. Procuração, se for um representante.

Bloco 2: comprovação de faturamento

O banco quer saber quanto a empresa fatura e se esse número é consistente com o que ela declara ao Fisco.

5. Relação de faturamento dos últimos 12 meses

Normalmente em papel timbrado, assinada pelo contador e pelo sócio. Precisa bater com as notas emitidas e com as declarações fiscais.

6. Declarações fiscais entregues

No Simples Nacional, os extratos do PGDAS-D e a declaração anual; nos outros regimes, as declarações do regime. Se o faturamento informado ao banco for maior que o declarado, o pedido perde credibilidade.

7. Extratos bancários

Mostram o dinheiro que efetivamente circula na conta da empresa. Empresa que recebe na conta do sócio aparenta faturar menos. Por isso vale separar as contas, como explicado em Misturar conta PF e PJ: por que dá problema e como separar as contas da empresa e do sócio.

Diagnóstico WJR, gratuito e sem compromisso

Chama no WhatsApp, conta o que te incomoda e a gente responde em algumas horas.

Quero meu Diagnóstico WJR

Bloco 3: demonstrações contábeis e projeções

Para valores maiores, o banco olha a saúde da empresa, não só a receita.

8. Balanço patrimonial e DRE do último exercício

Mostram patrimônio, dívidas, lucro e margem. Demonstração assinada pelo contador, com número de registro, passa mais segurança.

9. Balancete recente

Se o pedido é feito no meio do ano, o banco quer ver o ano em curso. Um balancete atualizado mostra que a contabilidade está em dia.

10. Endividamento atual

Relação de empréstimos, financiamentos e parcelamentos em aberto, com saldo e parcela. O banco consulta os sistemas de crédito de qualquer forma; melhor que a informação venha da empresa.

11. Fluxo de caixa projetado

Mostra como a parcela cabe no caixa dos próximos meses. Em linhas de investimento, entra também o orçamento do projeto. Um modelo está em Fluxo de caixa: como montar, projetar as semanas e não confundir com lucro.

Bloco 4: certidões e regularidade

A regularidade fiscal pesa em todo crédito e, em alguns casos, é exigência de lei.

12. Certidão federal

A certidão de débitos relativos a tributos federais e à dívida ativa da União. A Constituição, art. 195, § 3º, diz que a pessoa jurídica em débito com a seguridade social não pode contratar com o Poder Público nem dele receber benefícios ou incentivos fiscais ou creditícios.

13. Certificado de regularidade do FGTS

A Lei 9.012/1995, art. 1º, veda às instituições de crédito financiar ou conceder benefícios, com lastro em recursos públicos ou do FGTS, a pessoas jurídicas em débito com o FGTS. A comprovação é feita por certidão expedida pela Caixa (§ 1º). Como emitir está em Certidão de regularidade do FGTS como emitir: passo a passo do CRF.

14. Certidões estadual e municipal

Muitos bancos pedem as três esferas. A lista completa por tipo de financiamento está em Certidões que o banco pede para financiamento de empresa: checklist completo.

Dados dos sócios

Em empresa pequena, o banco costuma olhar também a pessoa física de quem controla a empresa.

15. Declaração de imposto de renda dos sócios

Mostra renda, patrimônio e dívidas dos sócios, que muitas vezes serão avalistas.

16. Comprovação de bens para garantia

Se o crédito tiver garantia de imóvel, veículo ou aplicação, entram matrícula, documento do bem e avaliação. Cada garantia tem documentação própria.

Documentos que o banco pede para liberar crédito PJ saem quase todos da contabilidade

Quase todo item deste checklist sai da contabilidade ou depende dela: faturamento, declarações, balanço, balancete e certidões. Quando esses documentos estão prontos e coerentes entre si, o banco analisa mais rápido e com menos perguntas.

Comparar a oferta do banco com a de uma fintech também depende desses números, e a comparação está em Crédito PJ em banco ou fintech qual escolher? Comparativo por custo, prazo e exigências.

Como a WJR ajuda

A WJR é um escritório de contabilidade na Mooca, em São Paulo, com mais de 30 anos de experiência e atendimento presencial e online (Quem somos: a WJR Contabilidade, na Mooca desde 1995). O primeiro passo é o Diagnóstico WJR, gratuito e sem compromisso, com resposta em algumas horas. Mais sobre o tema em Demonstrativos contábeis que o dono da empresa entende e usa.

Perguntas frequentes

Empresa do Simples precisa de balanço para pedir crédito?+

Muitos bancos pedem, especialmente para valores maiores. Ter balanço e DRE em dia mostra a saúde da empresa além do faturamento e costuma facilitar a análise.

O banco aceita relação de faturamento assinada só pelo sócio?+

Alguns aceitam, mas é comum pedirem também a assinatura do contador. O número precisa bater com as notas emitidas e com as declarações entregues.

Dívida com o FGTS impede qualquer empréstimo?+

A Lei 9.012/1995 veda o crédito com lastro em recursos públicos ou do FGTS para empresa em débito com o FGTS. Para outras linhas, a decisão é do banco, que costuma pesar a pendência na análise.

Certidão positiva com efeito de negativa serve para o banco?+

Pelo Código Tributário Nacional, art. 206, ela tem os mesmos efeitos da certidão negativa, e costuma ser aceita. Confirme com o banco, porque cada instituição define a sua lista de documentos.

Quanto tempo antes devo preparar os documentos?+

O ideal é manter o pacote atualizado todo mês. Na prática, revise contrato social, balancete e certidões antes de procurar o banco, para não perder a janela de uma linha com prazo.

Documentos que o banco pede para liberar crédito PJ: checklist em 4 blocos